Что изменилось?
Раньше, до 30 мая, можно было анонимно переводить до 15 000 рублей. Если сумма была больше, нужно было показать паспорт (пройти так называемую «упрощенную проверку»), но открыть счет не требовалось, да и максимальной суммы не было обозначено.
Теперь, с 30 мая, если вы прошли упрощенную проверку (например, показали паспорт онлайн), но не открыли банковский счет, вы сможете перевести максимум 100 000 рублей (или такую же сумму в другой валюте).
Что такое упрощенная проверка? Вы просто вводите свои паспортные данные на сайте или в приложении. После этого можно отправлять деньги через банки, платежные системы и электронные кошельки, но только до 100 000 рублей.
Чтобы переводить без ограничений по суммам, вам нужно полностью подтвердить свою личность. Это значит – открыть обычный банковский счет и предоставить банку все данные: ФИО, паспорт, СНИЛС, прописку и фактический адрес.
Важно: анонимные переводы (до 15 000 рублей за раз) по-прежнему разрешены.
Еще одно важное нововведение: банки теперь могут на время ограничивать снятие наличных в банкоматах. Если операция покажется подозрительной, банк может установить лимит до 50 000 рублей на 48 часов. Если вы попытаетесь снять очень крупную сумму, банк проведет дополнительную проверку на мошенничество.
Фото: Mongkol Chuewong. Источник: ria.ru
Почему эти изменения появились?
Причина проста: через систему переводов «без счета» проходило очень много денег. Как уточнили в ЦБ РФ, только в 2024 году это была сумма порядка почти 1,9 триллиона рублей – из этой огромной суммы 293 миллиарда рублей предназначались для физлиц. Куда потом были направлены эти деньги – неизвестно.
Эксперты подчеркивают, что новые правила нужны для борьбы с нелегальными деньгами. То есть, теперь все операции, где личность отправителя не полностью подтверждена, будут контролироваться еще строже.
Многим теперь придется внимательнее следить за суммами своих переводов и, возможно, чаще проходить полную проверку, если они хотят переводить большие суммы. В связи с чем некоторые аналитики также не исключают, что россияне могут снова начать чаще пользоваться наличными, от которых раньше старались уходить.
Другие новые правила, которые скоро заработают
С 25 июля 2024 года вводится двухдневный «период охлаждения» для подозрительных переводов. Если вы попытаетесь отправить деньги на счет, который замечен в мошенничестве, банк задержит перевод на два дня. Он обязательно сообщит вам, что получатель – мошенник. Если вы все равно подтвердите перевод или проигнорируете предупреждение, банк не будет отвечать за потерю ваших денег.
С 15 мая 2025 года вводятся аналогичные меры для «оформления кредитов и займов». То есть, это будет настоящий удар по так называемым дропперам (люди, через которых мошенники выводят деньги): им станет сложнее получать и обналичивать деньги. Суть в том, что они также не смогут переводить себе или другим больше 100 000 рублей в месяц.
С 1 июня 2025 года: Росфинмониторинг (служба по борьбе с отмыванием денег) получит больше прав. Они смогут останавливать любые подозрительные операции с вашими деньгами или имуществом на срок до 10 дней, даже без решения суда. Это нужно, чтобы выявить организаторов преступных схем, а также их «помощников».
Фото: Владимир Астапкович. Источник: ria.ru
Как банки уже сейчас блокируют подозрительные переводы?
Банки могут остановить перевод, если подозревают, что отправитель действует под давлением мошенников. Такой перевод могут «заморозить» на срок до двух дней. Но по каким признакам банк решает, что перевод подозрительный?
Уточняется, что поводом для блокировки выступают признаки мошенничества, установленные Центробанком. К ним относятся: данные о получателе в базах ЦБ или банковских антифрод-системах, а также аномальные характеристики перевода — сумма, частота, время или место.
Кроме того, учитывается информация о возбужденных уголовных делах против получателя, а также использование устройства, ранее участвовавшего в мошенничестве и внесенного в реестр регулятора.
Дополнительно, кредитные организации могут ограничивать доступ к счетам могут, если транзакция сложна, нетипична или, например, не имеет ясного экономического обоснования.
В итоге счет получателя может быть полностью заблокирован, если его данные попадут в базу Центробанка, фиксирующую несанкционированные переводы без согласия клиента.
Фото: Алексей Сухоруков. Источник: ria.ru
Меры безопасности при переводах денег (прочитайте сами и расскажите родным):
Всегда внимательно проверяйте, кому вы отправляете деньги. Даже небольшой перевод человеку из списка террористов или экстремистов может привести к уголовному делу.
Будьте уверены, за что вы платите. Убедитесь, что товар или услуга, за которые вы платите, существуют.
То же самое и при получении денег. Следите, от кого и зачем приходят средства на ваш счет. Если деньги пришли неожиданно, сразу свяжитесь со своим банком и уточните, что делать.